МОСКВА, 25 мая. Ипотека станет доступной россиянам не раньше осени. По данным Центрального банка России, в первом квартале этого года наши банки выдали в 6,2 раза меньше кредитов, чем за сходный период предыдущего года.
«Получается, ипотека сегодня есть, только вот большинство ее потенциальных пользователей не может осилить возросшие процентные ставки, начальный взнос и сокращенные сроки выплат», — пояснил «Росбалту» директор агентства недвижимости «Собственник» Илья Шкоп.
По его словам, широкодоступной ипотека станет только впоследствии того, как цены на недвижимость устойчиво пойдут вверх — чтобы привлечь внимание банков потребуется, хотя бы квартальный рост цен. Сегодня эксперты ожидают стабилизации рынка недвижимости. «Стабилизация фондового рынка произошла в феврале, хоть и на достаточно низком уровне, — отметил эксперт. — Макродинамика рынков схожа, с той лишь разницей, что недвижимость повторяет фондовый рынок с большим опозданием и без мелких колебаний».
При этом, по мнению собеседника агентства, в этом году недвижимость дорожать не будет. В столице рост цен на «квадраты» будет предварять сокращение количества квартир в продаже – возможно, это произойдет к концу года, полагает Шкоп. Потом в первой половине следующего года цены на жилье пойдут вверх.
«О том, что доступная ипотека приближается, говорят действия Цетробанка, — отметил он. — В конце апреля – середине мая он впервые за 9 месяцев дважды понижал ставку рефинансирования. Это был видимый сигнал финансовому рынку, что игра на повышение стоимости кредитных ресурсов России подошла к концу, что она свою роль в макроэкономике отыграла, и в настоящее время ставки будут возвращаться к прежним позициям. Таким образом, первая доступная ипотека появится осенью. По количеству банков, которые будут выдавать ипотечные кредиты, определенно сказать проблематично, но их будет верно не сто, как раньше. Вернуться к прежним показателям удастся не раньше, чем через два года».
Напомним, как в апреле заявил президент РФ Дмитрий Медведев, объем выданных ипотечных кредитов в 2006 году составлял менее 200 млрд руб. В 2007 году он достиг 556 млрд руб., а в прошлом году — уже 633 млрд руб., «даже при понимании того, что в конце года произошла остановка этих процессов». При этом глава государства признал, что в ближайшее время вернуться на те же объемы жилищного кредитования не получится.
«Я не хотел бы, чтобы были иллюзии: мы не сможем сегодня «раскочегарить» объем ипотечного кредитования разом же до тех цифр, которые были», — сказал он.
вторник, 26 мая 2009 г.
среда, 20 мая 2009 г.
ЦБ РФ: Банк России опубликовал итоги 1 квартала по ипотеке. Объем выданных за январь-март 2009 года жилищных кредитов сократился в четыре раза
Банк России опубликовал итоги 1 квартала по ипотеке. Объем выданных за январь-март 2009 года жилищных кредитов сократился более чем вчетверо по сравнению с последним кварталом 2008 года: 24,438 млрд руб. против 105,1 млрд руб. В 1 квартале 2008 года в РФ было выдано жилищных кредитов на 150,8 млрд руб.
В рублях выдано 18,3 тыс. ипотечных кредитов. На валютные займы решились 303 заемщика в стране. Из них 11,6 тыс. выдано пятью крупнейшими по величине активов банками.
Объемы валютной ипотеки сократились в 13 раз – до полутора миллиардов рублей на всю страну. Кредитов в рублях было выдано в 3,7 раза меньше, чем в предыдущем квартале: 22,7 млрд руб. против 86 млрд руб.
Непогашенная задолженность в целом сократилась на 1,6% или на 19,1 млрд. руб. - с 1,265 трлн. руб. до 1,245 трлн. руб. (настолько сумма погашенных кредитов превысила сумму выданных).
Рублевая задолженность сократилась на 41 млрд. руб. (4%), валютная – за счет изменения курса - выросла на 21,3 млрд. руб.(7%).
Аналогичная динамика наблюдалась на ипотечном рынке Петербурга: рублевая задолженность сократилась на 3% с 52,94 млрд. руб. до 51,3 млрд. Непогашенные валютные долги выросли на 4% (до 28,65 млрд. руб.).
За квартал в Петербурге выдано 705 жилищных кредитов на 1,67 млрд руб.
Средневзвешенная ставка по рублевым займам, выданным в Петербурге, выросла до 14,9% (ЦБ считает по накопленному итогу). На начало года средняя ставка составляла 13,1%.
Просроченная задолженность, по данным ЦБ, достигла 17,5 млрд. руб. или 1,7% от непогашенного остатка по всем кредитам. Из них 11,3 млрд. руб. просрочки приходится на портфели крупнейших банков. Средневзвешенные ставки у лидеров по величине активов ниже, чем у других игроков: 14,2% по рублевым кредитам (у прочих – 14,5-15,4%), и 12,6% по валютным (банки с 6 по 20 место по активам валютные кредиты выдавали под 14,7%).
В рублях выдано 18,3 тыс. ипотечных кредитов. На валютные займы решились 303 заемщика в стране. Из них 11,6 тыс. выдано пятью крупнейшими по величине активов банками.
Объемы валютной ипотеки сократились в 13 раз – до полутора миллиардов рублей на всю страну. Кредитов в рублях было выдано в 3,7 раза меньше, чем в предыдущем квартале: 22,7 млрд руб. против 86 млрд руб.
Непогашенная задолженность в целом сократилась на 1,6% или на 19,1 млрд. руб. - с 1,265 трлн. руб. до 1,245 трлн. руб. (настолько сумма погашенных кредитов превысила сумму выданных).
Рублевая задолженность сократилась на 41 млрд. руб. (4%), валютная – за счет изменения курса - выросла на 21,3 млрд. руб.(7%).
Аналогичная динамика наблюдалась на ипотечном рынке Петербурга: рублевая задолженность сократилась на 3% с 52,94 млрд. руб. до 51,3 млрд. Непогашенные валютные долги выросли на 4% (до 28,65 млрд. руб.).
За квартал в Петербурге выдано 705 жилищных кредитов на 1,67 млрд руб.
Средневзвешенная ставка по рублевым займам, выданным в Петербурге, выросла до 14,9% (ЦБ считает по накопленному итогу). На начало года средняя ставка составляла 13,1%.
Просроченная задолженность, по данным ЦБ, достигла 17,5 млрд. руб. или 1,7% от непогашенного остатка по всем кредитам. Из них 11,3 млрд. руб. просрочки приходится на портфели крупнейших банков. Средневзвешенные ставки у лидеров по величине активов ниже, чем у других игроков: 14,2% по рублевым кредитам (у прочих – 14,5-15,4%), и 12,6% по валютным (банки с 6 по 20 место по активам валютные кредиты выдавали под 14,7%).
Бизнес на плохих заемщиках
Реструктуризация ипотечных кредитов - дело трудоемкое и неприятное как для заемщиков, так и для банков. В кризисных условиях им приходится договариваться между собой, когда одни не могут или не хотят платить кредит, а другие рискуют оказаться из-за «плохих долгов» банкротами. Удивительно, но и на этом тягостном процессе, как оказалось, можно сделать бизнес. Один из способов презентовали в Петербурге.
Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ) запущена в конце апреля. С 18 мая в городе действуют ее сертифицированные компании-агенты. Смысл схемы в том, чтобы осуществлять консультационно-коллекторскую деятельность: помогать людям выбрать способ отсрочить выплату долгов по ипотеке, а банкам не потерять залоги.
С виду все выглядит очень солидно. Организаторами системы, как декларируется на сайте Ассоциации Российских банков, выступают АИЖК и АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов), Роструд, сама ассоциация банкиров. На проверку же оказывается, что учредителями ООО «Центра управления ипотечной задолженностью», которое выступило с инициативой создания МАССИЗ, являются вполне реальные физлица – председатель Ассоциации банков Гарегин Тосунян и председатель Лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
За свою деятельность и «Центр управления ипотечной задолженностью», и его партнеры в регионах будут получать реальный доход. Центр, по собственному признанию Владимира Лопатина, сейчас занимается подготовкой кадров для своих агентов в регионах. 4-дневное обучение премудростям реструктуризации ипотечных кредитов стоит до 40 тысяч рублей. Во всяком случае, по словам владельца петербургской компании, уже обучившей своих сотрудников в Центре, на двух человек было потрачено около 80 тысяч рублей.
Но прошедшие подготовку агенты также будут работать не бесплатно. Как рассказал гендиректор ипотечной компании «Уником» Павел Штепан (занимаются реструктуризацией по системе МАССИЗ), первичная консультация для всех клиентов будет бесплатной. Но если заемщику потребуется юридическое сопровождение сделки (например, при реализации ипотечной квартиры) или помощь юриста в суде, то это уже будет стоить денег. В первом случае стандартно собираются взимать 4% от сделки купли-продажи, услуги юриста тоже будут предоставлять по рыночным расценкам – 3-4 тысячи за час в судебном процессе.
Конечно, ничего противозаконного в деятельности организаций нет. Удивляет только то, что частную коммерческую программу продвигают как государственную. Возможно, для организаторов бизнеса на ипотечных должниках будет сюрпризом существование созданного АРИЖК и Санкт-Петербургским ипотечным агентством (и то, и другое - государственные структуры) Центра реструктуризации ипотечных кредитов. Организация, напомним, работает в Петербурге уже несколько месяцев и платы с клиентов за услуги не берет.
Банки тоже не советуют клиентам в первую очередь при возникновении проблем с выплатой кредита бежать к частным агентам и брокерам.
«То, что нужно сделать клиенту при возникновении трудностей, так это прийти в банк и рассказать о своих проблемах, - сообщили «Фонтанке» в одном из крупнейших кредитных учреждений города. - Сотрудники банка будут подбирать оптимальное решение: дать отсрочку при погашении, снизить размер ежемесячного платежа на время финансовых трудностей клиента или организовать продажу залога».
В свою защиту «Центр управления ипотечной задолженностью» говорит о возможности лоббировать для клиента наиболее благоприятный исход прений с банком по поводу долга. «Во всех банках решение о реструктуризации принимается на уровне руководства на заседании специальной кредитной комиссии, - объясняет Владимир Лопатин. - Поскольку наша организация в Москве, то мы можем влиять на этот процесс».
Однако звучит это весьма неубедительно. Ведь сами банки говорят: в денежном вопросе любое лобби бессильно. «Реструктуризация - это не прощение долгов, как многие ошибочно полагают, - комментирует ситуацию руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка Андрей Пименов. - Банк в любом случае при решении о реструктуризации будет учитывать финансовое состояние заемщика, его возможность в дальнейшем погасить кредит».
Справка
По данным на 1 мая, по всей стране в судебном порядке рассматривается не более 100 ипотечных дел. При этом только в Петербурге (по словам депутата ЗакСа Виктора Евтухова) с погашением жилищного кредита трудности испытывают около 40 тысяч семей. Банки, предоставлявшие до кризиса ипотечные кредиты, сейчас трудятся над разработкой схем по реструктуризации (например, стабилизационных займов), которые выдаются клиентам для погашения текущей задолженности.
Напомним, что государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить не более 50 миллиардов рублей на реструктуризацию проблемной ипотеки, которая может составить до 20 процентов общего ипотечного портфеля в 2009 году.
Фонтанка.ру
Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ) запущена в конце апреля. С 18 мая в городе действуют ее сертифицированные компании-агенты. Смысл схемы в том, чтобы осуществлять консультационно-коллекторскую деятельность: помогать людям выбрать способ отсрочить выплату долгов по ипотеке, а банкам не потерять залоги.
С виду все выглядит очень солидно. Организаторами системы, как декларируется на сайте Ассоциации Российских банков, выступают АИЖК и АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов), Роструд, сама ассоциация банкиров. На проверку же оказывается, что учредителями ООО «Центра управления ипотечной задолженностью», которое выступило с инициативой создания МАССИЗ, являются вполне реальные физлица – председатель Ассоциации банков Гарегин Тосунян и председатель Лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
За свою деятельность и «Центр управления ипотечной задолженностью», и его партнеры в регионах будут получать реальный доход. Центр, по собственному признанию Владимира Лопатина, сейчас занимается подготовкой кадров для своих агентов в регионах. 4-дневное обучение премудростям реструктуризации ипотечных кредитов стоит до 40 тысяч рублей. Во всяком случае, по словам владельца петербургской компании, уже обучившей своих сотрудников в Центре, на двух человек было потрачено около 80 тысяч рублей.
Но прошедшие подготовку агенты также будут работать не бесплатно. Как рассказал гендиректор ипотечной компании «Уником» Павел Штепан (занимаются реструктуризацией по системе МАССИЗ), первичная консультация для всех клиентов будет бесплатной. Но если заемщику потребуется юридическое сопровождение сделки (например, при реализации ипотечной квартиры) или помощь юриста в суде, то это уже будет стоить денег. В первом случае стандартно собираются взимать 4% от сделки купли-продажи, услуги юриста тоже будут предоставлять по рыночным расценкам – 3-4 тысячи за час в судебном процессе.
Конечно, ничего противозаконного в деятельности организаций нет. Удивляет только то, что частную коммерческую программу продвигают как государственную. Возможно, для организаторов бизнеса на ипотечных должниках будет сюрпризом существование созданного АРИЖК и Санкт-Петербургским ипотечным агентством (и то, и другое - государственные структуры) Центра реструктуризации ипотечных кредитов. Организация, напомним, работает в Петербурге уже несколько месяцев и платы с клиентов за услуги не берет.
Банки тоже не советуют клиентам в первую очередь при возникновении проблем с выплатой кредита бежать к частным агентам и брокерам.
«То, что нужно сделать клиенту при возникновении трудностей, так это прийти в банк и рассказать о своих проблемах, - сообщили «Фонтанке» в одном из крупнейших кредитных учреждений города. - Сотрудники банка будут подбирать оптимальное решение: дать отсрочку при погашении, снизить размер ежемесячного платежа на время финансовых трудностей клиента или организовать продажу залога».
В свою защиту «Центр управления ипотечной задолженностью» говорит о возможности лоббировать для клиента наиболее благоприятный исход прений с банком по поводу долга. «Во всех банках решение о реструктуризации принимается на уровне руководства на заседании специальной кредитной комиссии, - объясняет Владимир Лопатин. - Поскольку наша организация в Москве, то мы можем влиять на этот процесс».
Однако звучит это весьма неубедительно. Ведь сами банки говорят: в денежном вопросе любое лобби бессильно. «Реструктуризация - это не прощение долгов, как многие ошибочно полагают, - комментирует ситуацию руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка Андрей Пименов. - Банк в любом случае при решении о реструктуризации будет учитывать финансовое состояние заемщика, его возможность в дальнейшем погасить кредит».
Справка
По данным на 1 мая, по всей стране в судебном порядке рассматривается не более 100 ипотечных дел. При этом только в Петербурге (по словам депутата ЗакСа Виктора Евтухова) с погашением жилищного кредита трудности испытывают около 40 тысяч семей. Банки, предоставлявшие до кризиса ипотечные кредиты, сейчас трудятся над разработкой схем по реструктуризации (например, стабилизационных займов), которые выдаются клиентам для погашения текущей задолженности.
Напомним, что государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить не более 50 миллиардов рублей на реструктуризацию проблемной ипотеки, которая может составить до 20 процентов общего ипотечного портфеля в 2009 году.
Фонтанка.ру
Финансирование ипотеки для военных сокращается на 5 млрд. рублей
Финансирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в 2009 году сокращено на 5 млрд рублей, заявил во вторник на пресс-конференции начальник ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГУ «Росвоенжилье») Александр Рыльский.
По его словам, первоначально «на эту программу из федерального бюджета было запланировано направить 18,2 млрд рублей, однако в связи со сложной экономической ситуацией было принято решение о перераспределении части средств в объеме 5 млрд».
Вместе с тем Рыльский подчеркнул, что существуют гарантии государства с учетом социальной значимости данной программы и по мере необходимости будет рассмотрен вопрос о возмещении этих средств.
«Не секрет, что в 2008 году мы не полностью смогли использовать средства, выделенные на реализацию программы. Дело в том, что эти средства не нужны единовременно, поэтому по мере необходимости они будут компенсированы. Все деньги, необходимые для перечисления на накопительные счета военнослужащих, будут получены в полном объеме», — подчеркнул Рыльский.
Он сообщил, что в настоящее время на территории России работают 11 филиалов ФГУ «Росвоенжилье», а в 2009 году будет открыто еще 10.
Источник: РИА Новости
По его словам, первоначально «на эту программу из федерального бюджета было запланировано направить 18,2 млрд рублей, однако в связи со сложной экономической ситуацией было принято решение о перераспределении части средств в объеме 5 млрд».
Вместе с тем Рыльский подчеркнул, что существуют гарантии государства с учетом социальной значимости данной программы и по мере необходимости будет рассмотрен вопрос о возмещении этих средств.
«Не секрет, что в 2008 году мы не полностью смогли использовать средства, выделенные на реализацию программы. Дело в том, что эти средства не нужны единовременно, поэтому по мере необходимости они будут компенсированы. Все деньги, необходимые для перечисления на накопительные счета военнослужащих, будут получены в полном объеме», — подчеркнул Рыльский.
Он сообщил, что в настоящее время на территории России работают 11 филиалов ФГУ «Росвоенжилье», а в 2009 году будет открыто еще 10.
Источник: РИА Новости
пятница, 8 мая 2009 г.
Альтернатива ипотеке
В марте, на фоне строительного кризиса, премьер-министр РФ Владимир Путин предложил рассмотреть возможность создания строительных сберкасс. «Германская» модель накопления на жилье доказала свою эффективность в Европе даже в самые кризисные периоды. А подходит ли она нам? Специалисты, с которыми мы консультировались, едины в одном: только государственные гарантии сделают эту идею жизнеспособной.
Что скрывается за аббревиатурой ССК?
Глава кабинета министров подчеркнул, что для создания строительных сберкасс нужны ресурсы (имеется в виду – государственные). Кроме того, поскольку товарищества совместного кредитования в РФ уже существовали, но порой заканчивали тем, что вкладчики не смогли вернуть средства, «в условиях кризиса мы должны все тщательно и детально проработать», - цитирует «Недвижимость», приложение к газете «Взгляд».
В последние два года уже были попытки подвести под институт стройсберкасс (ССК) законодательную базу, но каждый раз Госдума откладывала рассмотрение проектов. По замыслу разработчиков документа из «Справедливой России», схема работы этого финансового механизма чрезвычайно проста: при накоплении 20% от стоимости квартиры вкладчик сможет получить льготный долгосрочный кредит под 2–3% годовых на остальную сумму. Если вкладчик будет пополнять счет в кассе на сумму от 70 тыс. рублей, из бюджета (городского или федерального) на тот же счет будет начислено 20% от этой суммы, но не более 14 тыс. рублей.
Отличий от традиционной ипотечной схемы у строительных сберкасс несколько:
- они будут субсидироваться государством;
- в них не фиксируется стоимость квартиры, которая зависит от рыночных условий.
Таким образом, если цены растут, выгоднее взять ипотеку, а если сохраняют статус-кво или падают – лучше копить на квартиру через сберкассу.
Разработчики документа рассчитывают, что если ввести ССК еще в этом году, то уже к 2012–13 году ими смогут воспользоваться более полумиллиона человек. В этом случае бюджетные субсидии составят около 7 млрд. рублей в год.
Немаловажно и то, что, став конкурентом ипотеке, кассы смогут повлиять на весь механизм кредитования жилья в пользу понижения процентных ставок,
У этой схемы, есть и противники, которые считают ССК более рискованным инструментом в сравнении с ипотекой. Их аргументы:
- В ССК цена не зафиксирована, соответственно, заемщик теряет деньги, если цена растет. В то время как ставка по ипотечному кредиту в конечном итоге будет равна приросту стоимости квартиры.
- Неясен вопрос о первоначальном взносе. Вполне возможно, что деньги будут лежать в сейфах касс и обесцениваться, ведь первые несколько лет никто не сможет купить квартиру, вкладчики будут только копить на первоначальный взнос.
- Банки имеют возможность продавать собственные кредиты, а что будет со сберкассами, если они начнут терять клиентов, остается неясным.
Справка
Идея ССК, или так называемая «германская модель», появилась еще в конце XVIII столетия в шахтерских поселках Пруссии. Позднее она усложнилась, но принцип сохранила: источник займа – это взносы пайщиков. Накопив за 5–6 лет на первый взнос, заемщик получает ипотечный кредит, равный размеру вклада. Люди среднего и старшего возраста помнят «кассы взаимопомощи», существовавшие в советские времена. Принцип тот же, только цели у ССК покрупнее.
«Германская модель» доказала свою эффективность решением квартирного вопроса после второй мировой войны не только на своей родине, но и в ряде европейских стран: в Австрии, Бельгии, Венгрии, Чехии, Польше, Швеции и Норвегии. В некоторых из этих странах на ССК приходится сегодня до 70% всех жилищных кредитов, причем их основными клиентами являются граждане с уровнем доходов ниже среднего.
Эксперты отмечают, что говорить сегодня о возможной эффективности введения в России стройсберкасс трудно. Основная проблема – это недоверие населения к системе. Изменить ситуацию могло бы государство, взяв на себя ответственность за предлагаемый механизм. Представители коммерческих банков, опрошенные газетой «Взгляд», говорят, что ССК заработает только при условии существования при банках с хорошей ипотечной репутацией. Внутри уже известных, грамотно работающих и прозрачных структур, стройсберкассы будет гораздо проще контролировать и не допустить появления новых финансовых пирамид. Это же позволит обойтись без дополнительной нормативной документации.
Однако, несмотря на всю сложность сегодняшнего момента, специалисты рынка недвижимости сходятся во мнении, что в перспективе доля стройсберкасс на рынке жилищного кредитования может достичь 5–15%, причем в основном за счет заемщиков в регионах, где цены на недвижимость намного ниже московских. На данном этапе развития рынков труда и жилья ССК и ипотека должны быть не альтернативными, а взаимодополняющими формами приобретения жилья.
Жилищный кооператив может решить проблему жилья
Стелла Аверина, председатель правления жилищного накопительного кооператива «Жилищная инициатива», ГК «Роскредит».
- Вопрос о ссудно-сберегательных кассах обсуждается уже не первый год. В прошлом мае на Петербургском Ипотечном Форуме ССК подробно рассматривались, как альтернатива ипотеке. Прошел год, и о ССК заговорили уже на государственном уровне. Это - показатель.
На Форум приезжали представители ССК Германии и Чехии, рассказывали о своем опыте. Например, чешские ССК в первый год существования привлекли в свои ряды 2%-3% населения, а через два года участниками стали уже почти 50%. Это очень наглядно иллюстрирует то, что в небольших городах уровень доверия друг к другу выше, все знают друг друга, поэтому кооперативные движения и ССК развиваются быстрее.
Наш Жилищный накопительный кооператив также яркое этому подтверждение - наибольшее количество членов у нас в тех представительствах, где люди хорошо знают друг друга, в Костроме, например, или Новочебоксарске.
Наш кооператив существует с 2001 года. Все наши пайщики относятся к категории «прайм» (лучшие), так как они подтвердили свою платежеспособность во время накопительного периода и имеют отличную кредитную историю. И многие из тех, кто уже получил с нашей помощью квартиры, готовы воспользоваться накопительной схемой еще раз.
В основном, когда речь идет об альтернативе ипотеки, говорят о возрождении жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), о строительно-сберегательных кассах или кооперативах (ССК). Однако закон о ЖНК есть, ЖНК накопили опыт и работают, а закона о ЖСК нет, его деятельность не регулируется специальными нормами. А практика показывает: чтобы проект был жизнеспособным, нужна и законодательная база, и четкое представление о том, как проект будет работать на всех уровнях, кто будет осуществлять контроль и т.п. То есть сейчас самая реальная замена ипотеки – все же ЖНК.
Если сравнивать ЖНК и ССК, то это приблизительно одно и то же. Главное отличие - ЖНК существует без дотации государства: человек накапливает за определенный Законом «О жилищных накопительных кооперативах» срок начальный пай, после получает заем на жилье. В ССК кредит выдается на льготных условиях от банков, одобренных государством. В стройсберкассах предусмотрены премии (субсидии от государства), но пока неизвестно, из каких фондов будет выплачиваться такая субсидия, как будут нейтрализовать инфляцию и т.п.
В чем отличие между ЖСК (жилищно-строительного кооператива) и ЖНК (жилищного накопительного кооператива)? В случае с ЖСК люди привязаны к одному объекту, одному дому. ЖНК позволяет приобретать разное жилье на разных этапах строительства в разных домах и даже в других регионах. Причем у ЖСК есть функции девелоперской организации, а, значит, может появиться соблазн стать коммерческой структурой и «наварить» стоимость.
В любом случае, чтобы ССК, ЖСК заработали, нужны специальные законы, определенный государственные гарантии, четкий план действий и выделенные зоны ответственности и полномочий.
Справка
Вступить в жилищный кооператив проще, чем получить ипотеку. В кооперативе не имеют значения стаж и гражданство, а из документов требуется только паспорт.
По условиям в ЖНК семья за два года копит 30% от стоимости будущей квартиры (от 2 млн. – это 600 тысяч, т.е. нужно вносить около 20 тысяч в месяц). Затем, до момента получения жилья, семья платит 1/240 стоимости квартиры в месяц.
Надо учесть, что по закону период выплат может быть лишь в полтора раза больше, чем период накопления. И, чем быстрее выплачена накопительная часть, тем короче срок окончательного погашения. Если копил в кооперативе пять лет, то срок окончательной расплаты наступит через 7,5 лет. А если копил два года, то – уже через три года. Средний срок пребывания в кооперативе – 5-6 лет. Максимальный – 20 лет (240 месяцев).
Вступая в кооператив, клиент платит вступительный членский взнос, вступительный взнос, который идет на обслуживание ведения клиента, на содержание сайта, на организацию собраний. Вступительный взнос включает несколько составляющих: 3% (или 1,5 %) от стоимости квартиры, 1/240 стоимости квартиры и взнос в резервный фонд. При стоимости квартиры 2 млн., вступительный взнос (а он не возвращается), может составить от 40 до 70 тысяч.
Нужны гарантии государства
Елена Соловьева, директор по продажам АН «Адрес»:
- Если не регулировать деятельность ССК и ЖНК государством, реально они действовать не могут. Хорошо, что об альтернативе ипотеки (на более выгодных условиях для людей) заговорил именно Путин. Государство должно защищать от рисков и обеспечить механизм, который обеспечит равные права членов кооператива.
ССК работает по принципу кассы взаимопомощи. Но, если сложить вклады сегодня, то к концу года на эти деньги можно уже ничего не купить. Так произошло в 2006 году, когда цена квартир вырастала в год на 100%. Специалисты не смогли спрогнозировать рост цен. И стали копиться проблемы. Тот, кому дали жилье, должен был вносить остаток платежей с процентами. А с какими? Кто-то внес средства, они ушли на оплату квартиры для другого члена кооператива, а он остался ни с чем. Развивалось недовольство, даже классовая ненависть. Поэтому почти все кооперативы тогда прекратили свою деятельность или обанкротились.
С другой стороны, только ССК вытащили Германию из последствий второй мировой войны. Работали они по четкой схеме. Человек изначально должен был определиться с застройщиком и конкретной стройплощадкой. Потому что, как правило, банк и строительная компания входили в холдинг.
Начальная сумма вносилась в определенный банк, клиент пополнял счет, пока не накопит на определенные цели.
Банк предлагал небольшой процент, 5-7% годовых. Накопив 30% от нужной суммы, клиент мог получить льготный кредит в этом же банке.
Не всегда условия подобного кредитования были выгодны банкам и застройщикам (стоимость квартиры фиксировалась и не менялась за время действия договора), но они брали объемами. Это позволяло сохранить коллектив, зарплату, обеспечить занятость и, конечно, решить жилищную проблему.
Возврат к этой модели, когда регулируется не весь рынок, а отдельно взятые проекты, выглядит интересно. Как профессионалы, мы приветствуем все варианты решения жилищной проблемы, но желательно, чтобы они регулировались государством и давали определенные права и гарантии. Особенно сейчас, когда рынок нестабильный. Пока уровень доверия к государству есть, хорошо, если оно этим воспользуется.
Кстати
Ипотека, ЖНК, ССК и ЖСК – не единственные способы решения жилищных вопросов.
«В наше время, когда невозможно взять кредит или ипотеку, мы возвращаемся к идее доходных домов, - говорит Елена Соловьева, директор по продажам АН «Адрес». – Понятно, что россияне 80 лет жили без собственности, поэтому все хотят иметь свое жилье. А на Западе мало кто зацикливается на этом. Ведь собственность привязывает к месту, а современные люди мобильны. Кроме того, продажа-покупка занимает больше времени и денег, чем аренда жилья».
Есть проекты доходных домов в Нижнем. Строится доходный дом, задуманный как альтернатива гостинице для бизнесменов и иностранцев, вынужденных месяцы, а то и годы жить вдали от родных мест. Предполагается, что в таких домах аренда квартир будет близка к среднерыночной, при этом жильцы могут рассчитывать на дополнительные преимущества: магазины на первых этажах, аптеки, прачечные и т.п. Можно заключить договор проживания на пять лет (и есть гарантии, что вас не попросят неожиданно освободить квартиру). Чем не вариант для студентов, например?
Фото: www.dom-realt.ru
Елена Шевцова
Источник: Полезная площадь
вторник, 5 мая 2009 г.
Рост ставок по ипотеке остановился – эксперты. Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в апреле 2009 г. составила 19,79%
Рост ставок по ипотеке остановился – эксперты. Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в апреле 2009 г. составила 19,79%
В апреле 2009 г. среднерыночные абсолютные значения фиксированных ставок практически не изменились, отмечается в аналитическом индексе состояния российского ипотечного рынка – "Кредитмарт Индекс. Ипотека", подготовленном компанией "Кредитмарт".
Так, по данным обзора, среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в апреле 2009 г. увеличилась на 0,05% и составила 19,79% (март 2009 г.: 19,74%). По сравнению с январем 2009 г. рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,57%.
По данным индекса, в апреле 2009 г. общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 17 (февраль 2009 г. - 19 банков, март 2009 г. - 18 банков). Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, не изменилось и по-прежнему составляет 11 и 8 банков соответственно, говорится в отчете.
"По сравнению с мартом 2009 г. среднерыночные ставки в долларах США не изменились, в абсолютном значении средняя ставка составила 15,48% (январь 2009 г.: 14,49%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,99%", - сообщают аналитики компании.
По их данным, в апреле 2009 г. процентные ставки в рублях и долларах США в предложениях с фиксированной ставкой практически не изменились. "Текущая тенденция свидетельствуют об относительной стабилизации ситуации на рынке кредитования. К тому же, объявленное 23 апреля 2009 г. Центральным Банком РФ снижение ставки рефинансирование до 12,5% должно привести к снижению фиксированных ставок по ипотеке уже в мае текущего года", - поясняется в индексе.
Среднерыночная ставка по кредитам с плавающей процентной ставкой в рублях в апреле 2009 г. уменьшилась на 1,13% и составила 24,77% (март 2009 г.: 25,90%); среднерыночная ставка по кредитам в долларах США уменьшилась на 0,10 и составила 10,86% (март 2009 г.: 10,96,%).
"Таким образом, по сравнению с январем 2009 г. снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 10,79%. Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками пока остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях немного снизилась, что в основном связано с колебаниями ставки MosPrime", - говорится в отчете компании.
"Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 80%, кроме кредитов под залог имеющегося объекта недвижимости, где данное соотношение составляет 70%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости 30 лет, по кредиту на покупку дома с земельным участком 30 лет", - сообщается в пресс-релизе.
"Кредитмарт Индекс. Ипотека", рассчитывается аналитиками "Кредитмарт" на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России.
Сергей Велесевич
Источник: Интерфакс
В апреле 2009 г. среднерыночные абсолютные значения фиксированных ставок практически не изменились, отмечается в аналитическом индексе состояния российского ипотечного рынка – "Кредитмарт Индекс. Ипотека", подготовленном компанией "Кредитмарт".
Так, по данным обзора, среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в апреле 2009 г. увеличилась на 0,05% и составила 19,79% (март 2009 г.: 19,74%). По сравнению с январем 2009 г. рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,57%.
По данным индекса, в апреле 2009 г. общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 17 (февраль 2009 г. - 19 банков, март 2009 г. - 18 банков). Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, не изменилось и по-прежнему составляет 11 и 8 банков соответственно, говорится в отчете.
"По сравнению с мартом 2009 г. среднерыночные ставки в долларах США не изменились, в абсолютном значении средняя ставка составила 15,48% (январь 2009 г.: 14,49%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,99%", - сообщают аналитики компании.
По их данным, в апреле 2009 г. процентные ставки в рублях и долларах США в предложениях с фиксированной ставкой практически не изменились. "Текущая тенденция свидетельствуют об относительной стабилизации ситуации на рынке кредитования. К тому же, объявленное 23 апреля 2009 г. Центральным Банком РФ снижение ставки рефинансирование до 12,5% должно привести к снижению фиксированных ставок по ипотеке уже в мае текущего года", - поясняется в индексе.
Среднерыночная ставка по кредитам с плавающей процентной ставкой в рублях в апреле 2009 г. уменьшилась на 1,13% и составила 24,77% (март 2009 г.: 25,90%); среднерыночная ставка по кредитам в долларах США уменьшилась на 0,10 и составила 10,86% (март 2009 г.: 10,96,%).
"Таким образом, по сравнению с январем 2009 г. снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 10,79%. Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками пока остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях немного снизилась, что в основном связано с колебаниями ставки MosPrime", - говорится в отчете компании.
"Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 80%, кроме кредитов под залог имеющегося объекта недвижимости, где данное соотношение составляет 70%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости 30 лет, по кредиту на покупку дома с земельным участком 30 лет", - сообщается в пресс-релизе.
"Кредитмарт Индекс. Ипотека", рассчитывается аналитиками "Кредитмарт" на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России.
Сергей Велесевич
Источник: Интерфакс
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
Сообщения
