МОСКВА, 25 мая. Ипотека станет доступной россиянам не раньше осени. По данным Центрального банка России, в первом квартале этого года наши банки выдали в 6,2 раза меньше кредитов, чем за сходный период предыдущего года.
«Получается, ипотека сегодня есть, только вот большинство ее потенциальных пользователей не может осилить возросшие процентные ставки, начальный взнос и сокращенные сроки выплат», — пояснил «Росбалту» директор агентства недвижимости «Собственник» Илья Шкоп.
По его словам, широкодоступной ипотека станет только впоследствии того, как цены на недвижимость устойчиво пойдут вверх — чтобы привлечь внимание банков потребуется, хотя бы квартальный рост цен. Сегодня эксперты ожидают стабилизации рынка недвижимости. «Стабилизация фондового рынка произошла в феврале, хоть и на достаточно низком уровне, — отметил эксперт. — Макродинамика рынков схожа, с той лишь разницей, что недвижимость повторяет фондовый рынок с большим опозданием и без мелких колебаний».
При этом, по мнению собеседника агентства, в этом году недвижимость дорожать не будет. В столице рост цен на «квадраты» будет предварять сокращение количества квартир в продаже – возможно, это произойдет к концу года, полагает Шкоп. Потом в первой половине следующего года цены на жилье пойдут вверх.
«О том, что доступная ипотека приближается, говорят действия Цетробанка, — отметил он. — В конце апреля – середине мая он впервые за 9 месяцев дважды понижал ставку рефинансирования. Это был видимый сигнал финансовому рынку, что игра на повышение стоимости кредитных ресурсов России подошла к концу, что она свою роль в макроэкономике отыграла, и в настоящее время ставки будут возвращаться к прежним позициям. Таким образом, первая доступная ипотека появится осенью. По количеству банков, которые будут выдавать ипотечные кредиты, определенно сказать проблематично, но их будет верно не сто, как раньше. Вернуться к прежним показателям удастся не раньше, чем через два года».
Напомним, как в апреле заявил президент РФ Дмитрий Медведев, объем выданных ипотечных кредитов в 2006 году составлял менее 200 млрд руб. В 2007 году он достиг 556 млрд руб., а в прошлом году — уже 633 млрд руб., «даже при понимании того, что в конце года произошла остановка этих процессов». При этом глава государства признал, что в ближайшее время вернуться на те же объемы жилищного кредитования не получится.
«Я не хотел бы, чтобы были иллюзии: мы не сможем сегодня «раскочегарить» объем ипотечного кредитования разом же до тех цифр, которые были», — сказал он.
вторник, 26 мая 2009 г.
среда, 20 мая 2009 г.
ЦБ РФ: Банк России опубликовал итоги 1 квартала по ипотеке. Объем выданных за январь-март 2009 года жилищных кредитов сократился в четыре раза
Банк России опубликовал итоги 1 квартала по ипотеке. Объем выданных за январь-март 2009 года жилищных кредитов сократился более чем вчетверо по сравнению с последним кварталом 2008 года: 24,438 млрд руб. против 105,1 млрд руб. В 1 квартале 2008 года в РФ было выдано жилищных кредитов на 150,8 млрд руб.
В рублях выдано 18,3 тыс. ипотечных кредитов. На валютные займы решились 303 заемщика в стране. Из них 11,6 тыс. выдано пятью крупнейшими по величине активов банками.
Объемы валютной ипотеки сократились в 13 раз – до полутора миллиардов рублей на всю страну. Кредитов в рублях было выдано в 3,7 раза меньше, чем в предыдущем квартале: 22,7 млрд руб. против 86 млрд руб.
Непогашенная задолженность в целом сократилась на 1,6% или на 19,1 млрд. руб. - с 1,265 трлн. руб. до 1,245 трлн. руб. (настолько сумма погашенных кредитов превысила сумму выданных).
Рублевая задолженность сократилась на 41 млрд. руб. (4%), валютная – за счет изменения курса - выросла на 21,3 млрд. руб.(7%).
Аналогичная динамика наблюдалась на ипотечном рынке Петербурга: рублевая задолженность сократилась на 3% с 52,94 млрд. руб. до 51,3 млрд. Непогашенные валютные долги выросли на 4% (до 28,65 млрд. руб.).
За квартал в Петербурге выдано 705 жилищных кредитов на 1,67 млрд руб.
Средневзвешенная ставка по рублевым займам, выданным в Петербурге, выросла до 14,9% (ЦБ считает по накопленному итогу). На начало года средняя ставка составляла 13,1%.
Просроченная задолженность, по данным ЦБ, достигла 17,5 млрд. руб. или 1,7% от непогашенного остатка по всем кредитам. Из них 11,3 млрд. руб. просрочки приходится на портфели крупнейших банков. Средневзвешенные ставки у лидеров по величине активов ниже, чем у других игроков: 14,2% по рублевым кредитам (у прочих – 14,5-15,4%), и 12,6% по валютным (банки с 6 по 20 место по активам валютные кредиты выдавали под 14,7%).
В рублях выдано 18,3 тыс. ипотечных кредитов. На валютные займы решились 303 заемщика в стране. Из них 11,6 тыс. выдано пятью крупнейшими по величине активов банками.
Объемы валютной ипотеки сократились в 13 раз – до полутора миллиардов рублей на всю страну. Кредитов в рублях было выдано в 3,7 раза меньше, чем в предыдущем квартале: 22,7 млрд руб. против 86 млрд руб.
Непогашенная задолженность в целом сократилась на 1,6% или на 19,1 млрд. руб. - с 1,265 трлн. руб. до 1,245 трлн. руб. (настолько сумма погашенных кредитов превысила сумму выданных).
Рублевая задолженность сократилась на 41 млрд. руб. (4%), валютная – за счет изменения курса - выросла на 21,3 млрд. руб.(7%).
Аналогичная динамика наблюдалась на ипотечном рынке Петербурга: рублевая задолженность сократилась на 3% с 52,94 млрд. руб. до 51,3 млрд. Непогашенные валютные долги выросли на 4% (до 28,65 млрд. руб.).
За квартал в Петербурге выдано 705 жилищных кредитов на 1,67 млрд руб.
Средневзвешенная ставка по рублевым займам, выданным в Петербурге, выросла до 14,9% (ЦБ считает по накопленному итогу). На начало года средняя ставка составляла 13,1%.
Просроченная задолженность, по данным ЦБ, достигла 17,5 млрд. руб. или 1,7% от непогашенного остатка по всем кредитам. Из них 11,3 млрд. руб. просрочки приходится на портфели крупнейших банков. Средневзвешенные ставки у лидеров по величине активов ниже, чем у других игроков: 14,2% по рублевым кредитам (у прочих – 14,5-15,4%), и 12,6% по валютным (банки с 6 по 20 место по активам валютные кредиты выдавали под 14,7%).
Бизнес на плохих заемщиках
Реструктуризация ипотечных кредитов - дело трудоемкое и неприятное как для заемщиков, так и для банков. В кризисных условиях им приходится договариваться между собой, когда одни не могут или не хотят платить кредит, а другие рискуют оказаться из-за «плохих долгов» банкротами. Удивительно, но и на этом тягостном процессе, как оказалось, можно сделать бизнес. Один из способов презентовали в Петербурге.
Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ) запущена в конце апреля. С 18 мая в городе действуют ее сертифицированные компании-агенты. Смысл схемы в том, чтобы осуществлять консультационно-коллекторскую деятельность: помогать людям выбрать способ отсрочить выплату долгов по ипотеке, а банкам не потерять залоги.
С виду все выглядит очень солидно. Организаторами системы, как декларируется на сайте Ассоциации Российских банков, выступают АИЖК и АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов), Роструд, сама ассоциация банкиров. На проверку же оказывается, что учредителями ООО «Центра управления ипотечной задолженностью», которое выступило с инициативой создания МАССИЗ, являются вполне реальные физлица – председатель Ассоциации банков Гарегин Тосунян и председатель Лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
За свою деятельность и «Центр управления ипотечной задолженностью», и его партнеры в регионах будут получать реальный доход. Центр, по собственному признанию Владимира Лопатина, сейчас занимается подготовкой кадров для своих агентов в регионах. 4-дневное обучение премудростям реструктуризации ипотечных кредитов стоит до 40 тысяч рублей. Во всяком случае, по словам владельца петербургской компании, уже обучившей своих сотрудников в Центре, на двух человек было потрачено около 80 тысяч рублей.
Но прошедшие подготовку агенты также будут работать не бесплатно. Как рассказал гендиректор ипотечной компании «Уником» Павел Штепан (занимаются реструктуризацией по системе МАССИЗ), первичная консультация для всех клиентов будет бесплатной. Но если заемщику потребуется юридическое сопровождение сделки (например, при реализации ипотечной квартиры) или помощь юриста в суде, то это уже будет стоить денег. В первом случае стандартно собираются взимать 4% от сделки купли-продажи, услуги юриста тоже будут предоставлять по рыночным расценкам – 3-4 тысячи за час в судебном процессе.
Конечно, ничего противозаконного в деятельности организаций нет. Удивляет только то, что частную коммерческую программу продвигают как государственную. Возможно, для организаторов бизнеса на ипотечных должниках будет сюрпризом существование созданного АРИЖК и Санкт-Петербургским ипотечным агентством (и то, и другое - государственные структуры) Центра реструктуризации ипотечных кредитов. Организация, напомним, работает в Петербурге уже несколько месяцев и платы с клиентов за услуги не берет.
Банки тоже не советуют клиентам в первую очередь при возникновении проблем с выплатой кредита бежать к частным агентам и брокерам.
«То, что нужно сделать клиенту при возникновении трудностей, так это прийти в банк и рассказать о своих проблемах, - сообщили «Фонтанке» в одном из крупнейших кредитных учреждений города. - Сотрудники банка будут подбирать оптимальное решение: дать отсрочку при погашении, снизить размер ежемесячного платежа на время финансовых трудностей клиента или организовать продажу залога».
В свою защиту «Центр управления ипотечной задолженностью» говорит о возможности лоббировать для клиента наиболее благоприятный исход прений с банком по поводу долга. «Во всех банках решение о реструктуризации принимается на уровне руководства на заседании специальной кредитной комиссии, - объясняет Владимир Лопатин. - Поскольку наша организация в Москве, то мы можем влиять на этот процесс».
Однако звучит это весьма неубедительно. Ведь сами банки говорят: в денежном вопросе любое лобби бессильно. «Реструктуризация - это не прощение долгов, как многие ошибочно полагают, - комментирует ситуацию руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка Андрей Пименов. - Банк в любом случае при решении о реструктуризации будет учитывать финансовое состояние заемщика, его возможность в дальнейшем погасить кредит».
Справка
По данным на 1 мая, по всей стране в судебном порядке рассматривается не более 100 ипотечных дел. При этом только в Петербурге (по словам депутата ЗакСа Виктора Евтухова) с погашением жилищного кредита трудности испытывают около 40 тысяч семей. Банки, предоставлявшие до кризиса ипотечные кредиты, сейчас трудятся над разработкой схем по реструктуризации (например, стабилизационных займов), которые выдаются клиентам для погашения текущей задолженности.
Напомним, что государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить не более 50 миллиардов рублей на реструктуризацию проблемной ипотеки, которая может составить до 20 процентов общего ипотечного портфеля в 2009 году.
Фонтанка.ру
Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ) запущена в конце апреля. С 18 мая в городе действуют ее сертифицированные компании-агенты. Смысл схемы в том, чтобы осуществлять консультационно-коллекторскую деятельность: помогать людям выбрать способ отсрочить выплату долгов по ипотеке, а банкам не потерять залоги.
С виду все выглядит очень солидно. Организаторами системы, как декларируется на сайте Ассоциации Российских банков, выступают АИЖК и АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов), Роструд, сама ассоциация банкиров. На проверку же оказывается, что учредителями ООО «Центра управления ипотечной задолженностью», которое выступило с инициативой создания МАССИЗ, являются вполне реальные физлица – председатель Ассоциации банков Гарегин Тосунян и председатель Лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
За свою деятельность и «Центр управления ипотечной задолженностью», и его партнеры в регионах будут получать реальный доход. Центр, по собственному признанию Владимира Лопатина, сейчас занимается подготовкой кадров для своих агентов в регионах. 4-дневное обучение премудростям реструктуризации ипотечных кредитов стоит до 40 тысяч рублей. Во всяком случае, по словам владельца петербургской компании, уже обучившей своих сотрудников в Центре, на двух человек было потрачено около 80 тысяч рублей.
Но прошедшие подготовку агенты также будут работать не бесплатно. Как рассказал гендиректор ипотечной компании «Уником» Павел Штепан (занимаются реструктуризацией по системе МАССИЗ), первичная консультация для всех клиентов будет бесплатной. Но если заемщику потребуется юридическое сопровождение сделки (например, при реализации ипотечной квартиры) или помощь юриста в суде, то это уже будет стоить денег. В первом случае стандартно собираются взимать 4% от сделки купли-продажи, услуги юриста тоже будут предоставлять по рыночным расценкам – 3-4 тысячи за час в судебном процессе.
Конечно, ничего противозаконного в деятельности организаций нет. Удивляет только то, что частную коммерческую программу продвигают как государственную. Возможно, для организаторов бизнеса на ипотечных должниках будет сюрпризом существование созданного АРИЖК и Санкт-Петербургским ипотечным агентством (и то, и другое - государственные структуры) Центра реструктуризации ипотечных кредитов. Организация, напомним, работает в Петербурге уже несколько месяцев и платы с клиентов за услуги не берет.
Банки тоже не советуют клиентам в первую очередь при возникновении проблем с выплатой кредита бежать к частным агентам и брокерам.
«То, что нужно сделать клиенту при возникновении трудностей, так это прийти в банк и рассказать о своих проблемах, - сообщили «Фонтанке» в одном из крупнейших кредитных учреждений города. - Сотрудники банка будут подбирать оптимальное решение: дать отсрочку при погашении, снизить размер ежемесячного платежа на время финансовых трудностей клиента или организовать продажу залога».
В свою защиту «Центр управления ипотечной задолженностью» говорит о возможности лоббировать для клиента наиболее благоприятный исход прений с банком по поводу долга. «Во всех банках решение о реструктуризации принимается на уровне руководства на заседании специальной кредитной комиссии, - объясняет Владимир Лопатин. - Поскольку наша организация в Москве, то мы можем влиять на этот процесс».
Однако звучит это весьма неубедительно. Ведь сами банки говорят: в денежном вопросе любое лобби бессильно. «Реструктуризация - это не прощение долгов, как многие ошибочно полагают, - комментирует ситуацию руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка Андрей Пименов. - Банк в любом случае при решении о реструктуризации будет учитывать финансовое состояние заемщика, его возможность в дальнейшем погасить кредит».
Справка
По данным на 1 мая, по всей стране в судебном порядке рассматривается не более 100 ипотечных дел. При этом только в Петербурге (по словам депутата ЗакСа Виктора Евтухова) с погашением жилищного кредита трудности испытывают около 40 тысяч семей. Банки, предоставлявшие до кризиса ипотечные кредиты, сейчас трудятся над разработкой схем по реструктуризации (например, стабилизационных займов), которые выдаются клиентам для погашения текущей задолженности.
Напомним, что государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить не более 50 миллиардов рублей на реструктуризацию проблемной ипотеки, которая может составить до 20 процентов общего ипотечного портфеля в 2009 году.
Фонтанка.ру
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
Сообщения
